大数据消费信托，浅谈大数据于消费金融的积极作用

华鑫信托的消费金融信托主要采取什么数据风控手段?

1、华鑫信托的消费金融信托在数据风控方面采取了多维度的手段。首先是数据收集整合。广泛收集来自多渠道的数据，包括消费场景平台、金融机构内部交易记录等，将分散的数据进行整合，形成全面的用户画像基础。其次是风险评估模型构建。

2、华鑫信托的消费金融信托风控措施包括多方面。在贷前审核上，会对借款人的信用状况进行详细调查，包括查询征信报告，了解其过往的信用记录，看是否有逾期、欠款等不良情况。同时，会评估借款人的还款能力，分析其收入稳定性、负债情况等，确保其有足够的资金来按时偿还贷款。

3、合作项目筛选阶段，华鑫信托会与众多消费金融机构建立广泛的合作关系。这些合作机构包括银行系消费金融公司、互联网消费金融平台等。通过与合作机构的深入沟通和信息共享，获取大量的消费金融项目资源。建立一套科学的项目筛选标准，从项目的借款人信用状况、还款能力、贷款用途等多个维度进行评估。

4、例如，类似花呗曾与华鑫信托合作提供资金支持，抖音月付可能采用类似模式，通过信托渠道获取低成本资金或定制化融资方案。显示逻辑的合理性当用户使用抖音月付时，系统会根据当前交易的资金提供方动态显示对应机构名称。

5、此外，还会和一些电商平台合作。电商平台拥有海量的消费数据和庞大的消费群体，通过合作可以更好地挖掘消费需求，为信托产品的推广和销售创造有利条件。这些不同类型的机构在各自领域具有独特优势，与华鑫信托合作能实现资源共享、优势互补，共同推动消费金融信托业务的发展，为消费者提供更丰富多样的金融服务。

6、其次，信托产品的设计和运作更为复杂，由专业的信托公司进行管理和风控，投资策略多样。网贷则相对较为简单直接，多为个人或中小企业的小额借贷。再者，信托资金运用方式广泛，可投向基础设施、房地产、金融市场等多个领域。网贷主要集中在个人消费、小额经营等借贷。

什么是消费金融类信托?

消费金融类信托是指信托资金用于受让因个人消费产生的债权，或用于向个人发放消费贷款的信托计划。其核心在于通过信托架构整合资金，为个人消费提供融资支持，同时为投资者提供资产配置渠道。

消费金融信托产品是一种基于消费金融场景的信托产品。以下是对消费金融信托产品的详细解析：定义与特点 消费金融信托产品是指信托公司通过与消费金融平台合作，将信托资金投放于个人消费贷款领域，以获取投资收益的金融产品。

消费金融信托是指信托公司为满足社会不同客户群消费需求而提供的以消费信贷为主的金融产品和金融服务。具体而言，包括信托公司与商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、小贷公司、电商平台、分期消费平台等机构合作提供的消费贷款或分期服务，以及相关资产证券化产品等。

消费金融类信托是信托公司的创新业务种类，与传统信托业务存在较大差异。消费金融信托是指信托公司为满足不同客户群体消费需求而提供的以消费信贷为主的金融产品和服务。它们主要向个人发放贷款，让个人去购买如汽车、电子产品等消费类产品。

消费金融类信托：面向单个自然人的消费需求提供的金融产品和服务。与商业银行、消费金融公司等合作，提供消费贷款或分期服务。面向小额、分散的信贷项目，需具备对各类消费场景的风险把控能力。工商企业类信托：为生产、服务和贸易等类型企业提供并购资金、流动资金等信托融资服务。

放款突破1000万笔,云南信托如何凭消费金融生意异军突起?

云南信托凭借消费金融业务实现差异化发展，在放款突破1000万笔、服务客户超530万的基础上异军突起，主要得益于战略转型聚焦消费金融、灵活的业务模式、精细化的小组分工、科技合作赋能风控以及市场机遇的把握。战略转型聚焦消费金融，实现差异化突围摆脱传统业务困境：发力消费金融业务前，云南信托业绩下滑明显。

消费金融布局深化：截至2018年4月，云南信托已成立97个消费金融项目，累计放款2267亿元，服务超400万人。云南金控的入股或加速其业务扩张，尤其是在教育、长租公寓、农业等场景的布局。合规与风控能力提升 历史违规整改：云南信托曾因将风控核心业务外包、与无放贷资质机构合作等问题被监管处罚。

总结：消费金融类信托通过专业化分工与结构化设计，构建了“低风险、高收益、强流动”的资产配置工具。投资者在选择产品时，应重点考察信托公司风控能力、担保方信用资质及历史兑付记录，优先选择头部机构发行的标准化产品，以实现财富稳健增值。

法院认为，外贸信托以盈利为目的经常性地向社会不特定对象发放贷款，未举证证明其取得了相关部门的金融许可，对于未经依法批准，向社会不特定对象发放贷款金融活动依法不予支持，并驳回外贸信托的执行请求。对此，外贸信托紧急发布《关于媒体报道“外贸信托涉嫌‘非法放贷’”的声明》予以回应。

消费金融业务：联动优势科技涉足了包括信用卡还款、信贷、分期等消费金融生意。据财报，联动优势以自有资金委托云南信托对自有业务平台进行消费金融服务时发生的消费分期购物及信用卡账单分期场景下指定的合格借款人提供贷款。截至年末，发放贷款余额70208万元，计提贷款损失准备68547万元。

信托消费金融业务中，比较有代表性如云南信托，五矿信托，西藏信托，中信信托和外贸信托等信托公司。而且在这些信托公司当中，外贸信托是有着“消金信托一哥”的美称。而正是这个“一哥”，近日却身陷“非法放贷”和“套路贷”的漩涡当中，从而引发了行业的热烈讨论。